안심전환대출 자격조건 및 신청방법, 이것 때문에 거절됩니다

고금리 주택담보로 고생하는 분들에게 안심전환대출은 답이 될 수 있습니다. 그러나 까다로운 대출인 만큼 부결률도 높은 편인데요. 자칫 심사 때문에 아까운 시간만 낭비할 수 있습니다. 지금부터 안심전환대출 자격조건 및 신청방법, 거절 대안을 총정리해 말씀드리겠습니다.

안심전환대출이란?

안심전환대출은 변동금리로 인해 주택담보대출 상환에 어려움을 겪는 분들을 위해 맞춤형으로 나온 서민형 상품입니다. 고정금리는 물론, 기존보다 낮은 이자를 책정해 부담을 줄여줍니다. 금리, 한도 등 조건이 좋아 만족도가 높습니다.

안심전환대출 자격조건

만 19세 이상 내국인(민법상 성년)
1주택자(채무자 및 배우자 합산 기준)
시세 6억원 이하 주택 보유자
부부합산 소득 1억원 이하

위 4가지 조건에 부합하면 승인대상입니다. 단, 기존 대출이 보금자리론, 적격대출, 디딤돌 등 정책모기지에 해당되거나 고정금리가 적용된 상품이라면 불가합니다. 더불어 저신용자에 속할 경우도 부결 가능성이 매우 높습니다.

신용점수 500점(NICE, KCB 공통) 이하라면 하단 저금리 저신용자 대출을 활용해 보시기 바랍니다.

안심전환대출 대출정보

대출금리

대출금리는 기간/자격조건에 따라 연 3.7% ~ 4%까지 차등 적용됩니다. *표 클릭 시, 확대 가능

청년우대는 만 39세 이하이면서 소득 6천만원 이하인 분만 해당됩니다. 혼인 시 조건은 동일하게 적용됩니다. 혹여 연체를 하게 되면 약정금리 +3%가 책정(3개월 이내 +2%)되며, 전액 상환해야 할 수도 있습니다.

대출한도

대출한도는 최소 100만원부터 최대 3.6억원까지 가능합니다. 최소금액부터는 100만원 단위로 신청할 수 있습니다. 신용점수(등급), 주택유형, 담보물건 지역 등에 따라 한도가 책정되며 최대 70%까지 받을 수 있습니다.

만약 남은 대출금액이 3.6억원을 넘는다면 차액은 대출자가 상환해야 합니다. 차액 상환이 여의치 않다면 신용대출을 추가로 활용하는 것도 방법입니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 택하면 됩니다. 거치기간은 따로 없으며, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.

중도상환수수료

안심전환대출은 중도상환수수료가 없습니다. 상환하는 기존대출 역시 중도상환수수료가 면제됩니다.

제출서류

제출서류가 미비하여 부결되는 사례가 많습니다. 하단 필요서류를 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.

신분증(주민등록증) *공동명의인 경우 배우자 포함
재직확인서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증
소득확인서류 : 국민연금, 건강보험료, 연금소득, 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등
전입세대열람내역서(동거인 포함)
주민등록등(초)본 최근 1개월 발급 분(동거인 포함)
임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
(근저당설정 새롭게 해야할 경우)인감증명서, 등기권리증, 인감도장

소득/재직 관련 서류는 업종(직장인, 사업자)에 맞춰 챙기면 됩니다. 공동명의 인 경우, 신청자와 배우자의 서류를 모두 제출해야 합니다.

신청방법

안심전환대출은 지정은행에 방문하여 신청할 수 있습니다. 상담이 1시간 이상 걸리기 때문에 사전예약 후 방문하는 것이 좋습니다. 하단에서 만족도 높은 국민은행 안심전환대출 상담을 예약하시기 바랍니다.

안심전환대출 장점/단점

안심전환대출 장점

고정금리로 이자 상승 리스크가 없다.
월 상환액이 유지되어 자산관리에 유용하다.
이자가 낮아 월 부담을 줄일 수 있다.
장기적으로 이자 손해를 낮출 수 있다.
장기간 연장할 수 있어 이자 조정이 가능하다.
재정상황에 맞게 상환계획을 세울 수 있다.
정부지원대출로 안전하다.

안심전환대출 단점

자격조건이 까다롭다.
제출하는 서류가 많아 불편하다.
심사기간이 오래 소요된다.
한도제한으로 원하는 만큼 승인이 어려울 수 있다.
연체될 경우, 전액 조기상환을 해야할 수 있다.
금리가 낮아지면, 혜택을 받지 못한다.

안심전환대출은 장단점이 뚜렷한 정부지원 상품입니다. 단순히 금리가 낮아진다는 생각에 신청했다가는 향후 후회할 가능성이 높습니다. 꼼꼼히 따져보고 신청할 것을 권장합니다.

저금리가 적용되는 다른 주택담보대출로 갈아타는 것도 방법입니다. 하단 링크에서 함께 비교해 보시기 바랍니다.

안심전환대출 후기

안심전환대출은 대부분 금리, 한도에 대한 만족도가 높습니다. 특히 3%대 저금리가 적용되어 이자 부담을 낮출 수 있다는 부분에 있어 평이 좋습니다. 자세한 대출 후기가 궁금한 분은 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.

안심전환대출 거절대안

안심전환대출은 자격조건이 까다롭기 때문에 부결률이 높습니다. 사유 중 50% 이상은 자격에 해당되지 않기 때문인데요. 이런 경우 금융권 저금리 대환대출을 대안으로 쓰는 것이 좋습니다.

의외로 낮은 금리, 좋은 조건에 받을 수 있는 상품이 많이 있습니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.

해당 대출이 불가하다면 채무통합을 고려해 보는 것도 방법입니다. 채무통합은 여러 대출을 하나로 묶어 관리할 수 있어 좋습니다. 더불어 추가한도의 가능성도 있습니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.

맺음말

지금까지 안심전환대출 자격조건 및 신청방법, 거절 대안을 총정리해 말씀드렸습니다. 심사만 2주 이상 걸리는 상품입니다. 자칫 재신청을 해야할 수 있으니 꼼꼼히 확인 후 진행하시기 바랍니다.